教孩子学会理财是门学问
教孩子学会理财是门学问
1、孩子零花钱的“调查书”
深圳斯立信调查公司在深圳市进行了一次针对儿童零花钱的专项调查。
调显示，深圳儿童每月零花钱为40.51元，年人均500元左右，每年得到的压岁钱人均为1015.32元。年均获得的可支配收入这1500元左右。
怎样使用零花钱呢？有95.8％的儿童表示，不会一次花完。可见，随着物质生活水平的提高，儿童已没有多少急需购买的东西。
谁有零花钱支配权？有84％的儿童回答“自己”，有5.5％的儿童回答“自己存银行”。可见绝大多数儿童已有初步理财能力，这对培养儿童健康的金钱观念很有帮助。
零花钱都买些什么呢？书籍、文具、零食是孩子零花钱的主要支出。儿童零花钱的30％用在了购买学习用品上。分析比较发现，男生活泼好动，消费倾向于零食、游戏机和体育用品。而女生更倾向于娱乐性购书、小玩具、小饰品等。
如果你现在有很多钱，最想干什么？“买学习用品”（20.9％）居第一位，“孝敬家人”（19.4％）居第二位。当问及“如果你表现好，希望从父母那里得到什么礼物”时，有32.6％的儿童回答“玩具”，居第一位；其次是“书籍”，占17.2％；再次是“学习用品”，占11.6％。
从以上的调查可以看出，随着生活的富裕，孩子的零花钱问题已无可回避，包括农村孩子，都有了或多或少的零花钱。有些孩子在父母的言传身教之下，有了初步的理财能力，这非常好！但是，大部分父母忽视了这方面的教育，认为培养小孩子的经济头脑不必要，孩子大了自然就懂了，或者孩子离铜臭味越远越好；孩子过早接触金钱，长大了肯定是个劳碌命。
然而，现实是孩子每天从电视上、衣食住行国、从父母处获取大量有关金钱的信息，无孔不入的广告更是把大量的、孩子未必需要的东西堆到孩子面前。
在现状面前，孩子需要的是――理解钞票的价值，培养运转良好的经济头脑。
2、发达国家的理财教育有什么可以借鉴的吗？
许多发达国家的理财教育不仅抓得早，并且合乎孩子们的特点。如3岁能辩认硬币和纸币，8岁可通过做额外的工作赚钱，并会把钱存在储蓄帐户里，12岁能制定并执行2周开支计划，懂得正确使用银行业务术语等。有些国家着力研究或已把理财列入教育的课程。
法国心理学家阿内・巴舒认为：应较早对孩子进行有关金钱的教育。当孩子会数数时，就应该让他们认识钞票，可以每周给少量的钱，如5法郎，有利于孩子慢慢学会掌握钱财。给孩子零花钱是完全必要的。关于零花钱是使用，父母应该关心，但是不要事事都管。孩子刚开始用钱的时候，很可能掌握不好，会随心所欲地购买一些小零食、小玩具，发生“财政亏空”，这只是“付学费”。父母可以适当给予提醒，但不必过于紧张。
美国家庭普遍认为：教育孩子学会使用零花钱是让孩子学会如何预算、节约 和自己做出消费决定的重要教育手段。孩子的零花钱数量与他的同伴大致相当。零花钱的使用由孩子全权负责，父母不直接干预。当孩子因使用不当而犯错时，父母不轻易帮助他们度过难关。只有如此，孩子才能学会对自己的消费行为负责。美国父母一般都鼓励孩子靠打工挣零花钱，教会孩子存钱，提供模拟成人生活开支的训练。
美国著名的理财专家凯・R・雪莉提出了大人们在对孩子们进行现财教育时所负担的义务：孩子在4-10岁时掌握理财的基本知识：消费、储蓄、给予，并尝试；10-20岁掌握并开始养成好习惯：消费、储蓄、给予、使用信用卡。
3、培养孩子的理财之道
“当我的孩子成人时，他能够处理好自己的经济中问题吗？”父母应当这样自问。
培养孩子健康的金钱观和理财能力，让孩子学习如何使用与管理金钱，培养孩子正确认识社会、锻炼社会实践能力，对孩子健康人格和良好素质的形成，以及处理复杂事物能力的培养都有重要意义。
今天，我们用什么方式去教育孩子对待金钱，将来孩子就会依样画葫芦去对待这个世界。
珍惜节俭 一粥一饭，当思来之不易；半丝半缕，恒念物力维艰。我国多数家庭还不是很富裕，要提倡勤俭节约，反对奢侈浪费。虽是老话，但仍具有现实意义，钱财是父母劳动所得，一定要珍惜，学校和家庭都有这方面的义务。养成节俭的习惯，对孩子一生都是非常有益的。
自我控制 孩子有了钱，常常不能控制自己，喜欢买零食，或是打游戏，等等。学校和家庭都要引导孩子将零花钱用在对身心健康有益的事情上。其实这并不容易做到，孩子一开始可能做得不好，但为此交点“学费”也是值得的，学会自我控制对孩子的健康成长非常有益。
学习理财 父母们在这方面积累了许多宝贵的经验。如：从小让孩子认识钱币，了解找零钱的观念；当孩子稍大一些后，带他去购物，并了解商品的价格；给孩子和玩伴大致相当的零花钱，并给孩子建立一个小“帐本”，树立孩子购物预算的意识；鼓励孩子在购物时多比较，或是购买打折商品；孩子有余钱时（尤其是压岁钱），要引导孩子储蓄；给孩子一份家庭消费表，让孩子了解并参与家庭消费行为；等等。需要指出的是，身教重于言传，父母一定要经孩子树立一个良好的榜样。
重视品德 在培养孩子理财能力的同时，还应该注意培养孩子的品德，应教会孩子学会给予。要让他知道不是每个人都有机会上学念书、都有温暖的家、都能穿上漂亮的衣服。让孩子去接近，培养他关心他人、关心社会公益事业的品质。因势利导，教育孩子献爱心，搞手拉手活动，向希望工程和灾区捐款，使零花钱用得更有意义。
4、父母在零花钱的观念上也存在误区
不少知识分子专注于他们的专业领域，平常较少和钱财打交道，多有些自命清高，耻于谈钱，以为那样就“俗”，要求孩子只重学业，不问钱财。这种观点比较偏颇，孩子成长的实际环境可能和他们的父辈完全不同，强制要求会使这些孩子的理财能力明显缺乏，这会给他们今后的生活带来很大的麻烦。
少数谨小慎微的父母对孩子管束过严，什么事都不让做，孩子的正当要求也被苛刻对待，更不让孩子去碰钱，生怕学坏了。结果，孩子长大了也不知该怎样存钱，也不知怎样买东西合算，怎样才能使自己的个人财务保持支出合理，少欠债，以致读大学了还在理财方面表现得一塌糊涂。
相反，也不少父母存在这样的思维：如今生活富裕了，不能再让孩子受苦了。所以不断满足孩子各种无休止的欲望。结果，孩子好逸恶劳，吃要高档、穿要名牌、玩要与众不同，结果还不是苦了父母嘛，唉……。
有些父母在引进西方先进的理财观念时矫枉过正，以金钱来衡理一切。孩子考试的成绩与奖金挂钩，反之，则罚，从下月零花钱中扣除。孩子做家务也按量付费。父母应该清楚，孩子努力学习，同时做一些力所能及的家务，这是他的责任。金钱至上会让孩子缺乏责任感和同情心，进而有可能发展到狭隘、自私、惟利是图。
还有些父母因为自身工作非常辛苦，或者在这方面毫无意识，对孩子日常的花费一无所知，他们通常只是过问孩子的学习成绩，对其他诸多方面均漠不关心，放任自流。结果，孩子有钱时，大手大脚，没钱时，则可能从家里“拿”，或是去勒索其他弱小的孩子。
摘编自《信息与家庭》