如何为孩子买保险（一）

如何为孩子买保险（一）

　　产房的门口，热情的保险代理人告诉您：为防范孩子一生中的风险，请买份保险。

　　“保险”是社会文明的产物，已被越来越多的人所接受。由于“保险”不同于其他产品，有其特定的指向性，如果不了解，会有吃亏上当的感觉。

　　为此，笔者走访了业内人士，就一些为儿童投保中的敏感问题进行了采访，现整理如下：

　　一， 儿童需要哪些保障？以及现有的保障现状

　　说到“保障”就要和“风险”联系在一起。儿童时期又有哪些风险呢？无非来自两个方面，一个是意外性的；一个是疾病性的。

　　意外性方面的有跌痛、碰伤、异物进入器官等程度较轻的风险；也有器官、肢体受损害造成残废的、甚至危及生命的程度较重的风险。

　　疾病性方面的有常见的伤风感冒；有扁桃腺、阑尾炎、疝气等外科手术；也有重要器官的疾病或癌症等危及生命的风险。

　　我们家长可以根据这些风险出现的程度、频率以及孩子的个体差异来为孩子寻求保障。

　　目前，社会上提供给孩子患病的保障又有哪些呢？

　　1.父母单位可为孩子患病的医药费提供50%报销。这是老办法，有的单位延续，有的单位即将结束，有的单位根本就没有，大部分的儿童享受不到。

　　2.社会性的保险。如：上海市红十字会、上海市教委、上海市卫生局共同建立的"上海少儿住院基金"保险。由学校统一收取保费，每个儿童根据规定，每年缴20元或30元，缴一次费，保障一年。每个人只能买一份，不能多买。

　　当孩子患病住院时，可以享受保障。但保障的额度比较低，比如：一个10岁的男孩，在学校参加了"上海少儿住院基金"`的保险，当年患阑尾炎手术住院。除去挂号费、伙食费、陪客费，符合报销范畴的住院医药费用约1900元，按"上海少儿住院基金"规定：50%由家长单位报销（单位不能报销的，则自理），还有50%，即950元，由"上海少儿住院基金"支付60%，即570元。

　　如果，一个孩子患了白血病，可以从"上海少儿住院基金"中获得全部住院医疗总费用的30%至44.44%的报销。但是，每名患儿每年度获得报销的总额不得超过8万元。

　　3.商业性的保险。可以弥补以上保障的不足，但不是全部，比如“孩子伤风感冒”的保障就没有。

　　目前，商业保险对儿童患病的保障，主要有意外伤害保险、住院医疗保险和重大疾病保险（即：健康险）。家长可根据需要购买,购买时可要看清楚条款细则哦！

　　意外伤害保险，要看保障的范畴在意外伤害的哪个程度？比如：从喉咙中清除鱼骨的费用、缝针花去的医药费等轻度意外伤害是否包括？还是一定要达到致残、死亡，才能得到理赔？

　　住院医疗保险， 要看有否免赔额？是多少？达到理赔有哪些条件？哪些属于补偿性的理赔，哪些不是。这关系到你是否买到了真正的保险。

　　重大疾病保险， 要看各家保险公司对重大疾病的界定词，如：是“初患”还是“首次诊断”，这关系到理赔时有无麻烦。

　　总之，商业保险能在很大程度上弥补了社会保险的不足，使儿童有较全面的保障，但也由于商业保险的商业性，需要我们家长在购买时，一定要看清保险合同条款，选一家可信的保险公司和保险代理人。

(责任编辑:暖暖的阳光)