未雨绸缪，孩子需要长期保障
未雨绸缪，孩子需要长期保障
为宝宝的将来做好全面的打算，对于那些投资理财观念越来越强的父母们，是否想过给孩子寻求一份长期的“保障”呢？
一、儿童保险“三选”原则
专业人士指出，可以从三个“选”字着手，即选公司、选险种、选代理人。
1、选择保险公司
必须考虑的是，保险公司的实力及理赔能力这两方面。
保险公司的实力可以作为预测其今后表现的一种依据，它通过其财务评级体现，如果一家保险公司获得国际AAA级财务评级，比如标准普尔的AAA级财务评级，那这家公司就值得信赖。
在理赔方面，例如公司是否能够做到及时理赔等，这方面应多多参考媒体报道和亲戚朋友的意见了。
2、险种的选择
根据保障内容划分，可分为三种类型：
1)儿童生存金保险：主要针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金，比如各个时期的教育基金，成年后的婚嫁基金等。
2)儿童意外死亡及伤残保险：对意外事故导致死亡和伤残提供保障。
3)儿童疾病医疗保险：对因患病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。
值得注意的是：由于各保险公司设计的险种侧重点不同，因而父母需根据自身的条件和需要进行合理选择。专家建议，对于一般的家庭，选择教育、意外及疾病的费用比例为3：2比较合理。
A：按需投保
投保人要从自身的特定需要出发，首先要弄清孩子可能面临哪些危险，以及可能导致什么不良后果，目前已经具备哪些对策，自己能够承担多大的风险，然后再有针对性地选择相应的险种来投保。
B：保障第一，收益第二
选购儿童保险应遵循“保障第一收益第二”这个重要原则。专家建议：应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障，然后才是投资回报，而且要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
C：缴费方式的选择
一般来说，每年的保费总金额，年交比季交低，季交又比月交低。
同一个险种，往往有多种缴费方法可供你选择，要看哪一种方式对你更适合。对于收入比较丰厚，但收入不够稳定的家庭来说，采取整批交付是比较稳妥的办法，而对于那些收入稳定的家庭，采用年交或季交的方式更显轻松。
3、选代理人
合格的保险代理人必须持有《保险代理人资格证书》及由被代理的保险公司核发的《保险代理人展业证书》，另外，一个好的代理人会根据你的需要及时地为你做好计划书。
二、精挑细选，选购保险有窍门
1、孩子越小，就越不容易患上各种慢性病，因此，综合风险率比成年人低，被拒保的机会就很小。而且保险公司在费率厘定上，同一险种投保同样的保险金额，被保人年龄越小就越便宜。
2、由于孩子小，出现“意外”也在所难免。因此，父母最好能利用保险来分担医疗费用，以减轻自己的负担。另外，除医疗险主险外，还可以为孩子选择一些医疗险的附加险，用于应对一些突然出现的医疗费支出。附加险通常保费便宜，保障也较高，而且附加险也较灵活，父母可以每年根据孩子的身体特点，选择投保不同的附加险。
3、尽管各家保险公司的条款和费率都是经过保监会批准的，但也不尽不同。因此，父母在签属保险合同前，一定要看仔细，弄明白，针对个人情况，自己拿主意。如果精力充足，不防请几个保险公司的代理人按你的要求做出计划，然后，对支出和收益及保障程度等进行详细对比。
4、在购买主险时，可同时购买豁免保费附加险，以防万一父母因某些原因导致死亡或高度残疾而无力继续缴纳保费时，就会由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。
需要提醒大家的是，孩子的保险应根据自己实际经济状况和需求来购买，不要盲目购买高额保险，让保险成为自己生活的负担。另外，
采编自：《健康准妈妈》