如何选择保险公司
如何选择保险公司
投保人在购买保险时,常对保险公司的选择感到束手无策。实际上,保险公司的选择有以下的基本原则。
1.偿付能力
保险公司的偿付能力是一种支付保险金的能力,表现为实际资产减去实际负债后的数额。保险公司的偿付能力是影响公司经营的最重要因素。具备足够的偿付能力,保险公司就可以保证在发生保险事故的情况下,有足够的资金向被保险人支付保险金,保证保险公司的正常经营。
影响保险公司偿付能力的因素主要有以下3个:
(1)资本金,准备金和公积金 - 保险公司的资本金、准备金和公积金的数额多少直接体现了保险公司的偿付能力大小。
(2)业务规模 - 保险公司的业务规模是指保险公司的业务范围和业务总量。
(3)保险费率 - 保险费率是保险的价格,也是保险公司收取保险费的依据。
以上3个因素是影响保险公司偿付能力的主要因素。除此之外, 保险资金的运用、再保险业务等情况也对偿付能力有影响。
2.合同条款
虽然保险合同的基本事项原则是相同的,但不同的保险公司其合同条款还是有很大差异。因此,投保人必须非常明确你所购买的保险是否能够满足你的需要。比如:该合同承保哪些风险?被保的财产是什么?被保的责任有哪些?该合同的保险责任(保险收益)有多大?保险期限多长?6个月, 还是1年,抑或更长的时间?损失发生时使用什么样的补偿方法?等等。
3. 理赔实践
理赔实践是投保人了解保险公司的又一重要方面。在购买保险之前,通常从以下几个渠道获取有关公司理赔实践的信息:
(1)向保险公司的管理部门咨询该公司受消费者投诉的情况。
(2)从相关的报刊杂志上收集各公司有关理赔实践的文章和报导。
(3)从保险代理人和经纪人那里获取保险公司过去的理赔情况。
(4)从朋友那里打听,他们的保险公司是怎样对待他们的。
4.承保能力
虽然在大多数情况下,只有符合一定条件的投保人才能被保险公司接受其为消费者,这个过程就是业务承保的过程。对保险公司来说,面临如下三种抉择:接受投保;拒绝投保;接受投保,但要作出一些变动。所以投保人投保时最好能了解保险公司的承保能力有多大。
5.售后服务
投保人所需要的服务大致有四个方面,即确定保险需求方面的帮助,选择保险项目方面的帮助,预防损失方面的帮助,和索赔方面的帮助。选择保险公司时,要从两个方面注意其服务质量和数量。一是从保险公司代理人那里所能获得的服务,一是从保险公司那里所能获得的服务。
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